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                  存款失蹤幕后套路資金方圖的是高息損失的有可能是本金

                  發布時間:2021-11-15 05:14:07

                  責任編輯:原標題:芝加哥大學中國留學生鄭少雄槍殺案嫌犯被捕

                  原標題:“存款失蹤”幕后套路:資金方圖的是高息 損失的有可能是本金

                  “‘非陽光口子’堅決不能碰,這是底線!倍嗄曜鲑Y金掮客的王鼎(化名)在談起近期登上熱搜的“上市公司存款失蹤案”時,十分肯定地說。

                  王鼎所說的“非陽光口子”是攬儲圈的行話,是指借款方和資金方通過銀行員工等中介撮合,將民間資金流轉包裝成存款,再通過偽造證件等手段,將“存款”脫離銀行正常貸款通道,轉出給相關借款方的一種非法行為。

                  而所謂“陽光口子”則是銀行基于沖量、存貸比等考量,對外“發布”的攬儲需求。

                  事實上,無論是“陽光口子”還是“非陽光口子”,都被監管部門明令禁止。其中“非陽光口子”影響更為惡劣,“其資金量級動輒數千萬元乃至數億元,且資金成本通;,能夠按時歸還的難度很大!痹谕醵磥,部分上市公司存款失蹤大概率與“非陽光口子”有關。

                  “陽光口子”資金供需匹配非常迅速。11月8日,掮客小蔣剛把“口子信息”發給暗訪的《證券日報》記者僅僅幾分鐘,就告知,該交易已經“出了”(成交)。

                  在記者潛伏的“掮客群”,諸如上述攬儲信息滾動發布、日夜不停。而這些信息涉及的資金體量從百萬元至70億元不等,常見的多為數千萬元,且均配合“貼息”以招攬客戶。

                  掮客們通常不會將“貼息”價格公開發布,需要有意向者私聊獲取。例如針對“11月9日至11月16日,某銀行需要600萬元”的“口子”,小蔣就告訴記者,該需求的額外日貼息為萬分之0.88(折合年化利率為3.2%)。

                  “我手中另一家銀行1000萬元的口子開價達到了萬分之1.4,資金需從11月10日停留至11月11日,貼息折合年化利率為5.11%,一天通知存款本身利率還有0.55%!毙∈Y介紹,“現在的貼息率不如三季度末,而年末說不定比三季度末更高”。仿佛看出記者對資金安全的擔憂,小蔣強調“資金肯定安全,大銀行沒啥不放心的!

                  記者注意到,這些“口子”供需匹配不僅迅速、高效,單筆金額也普遍頗高。與記者交流的一位掮客,11月9日、11月10日在朋友圈中相繼曬出了兩筆分別達5000萬元、3000萬元的“業務憑證”。

                  上述攬儲均屬“陽光口子”,而“非陽光口子”在不少掮客眼中,則是披著攬儲、存款等真實需求“外衣”的“風險行徑”。

                  “現在的中介一般都不敢操作‘非陽光口子’。因為其本金面臨損失風險,一旦出了問題,所有人都會被牽連其中!蓖醵榻B。

                  掮客們擔心的“被牽連”是牢獄之災。2020年,一家上市公司歷經6年追回了“失蹤”的存款,涉案的銀行支行行長被判有期徒刑15年。

                  值得警惕的是,雖然多數掮客都向記者表示不碰“非陽光口子”,卻也有個別人透露其手中掌握非陽光渠道,只是行事都十分謹慎。

                  據記者了解,在“非陽光口子”中,資金方往往需要簽署“四不承諾”,即不提前支取、不開通網銀、不可掛失、不轉讓,這不僅為“存款”不知不覺中“被轉移”提供了空間與時間,且實操中,“存款轉移”往往須借款方、銀行內部人士、掮客等各方串謀,甚至資金方也要參與其中。這一非法“暗箱鏈條”顯著風險在于:借款方通常無法通過正常渠道獲得銀行貸款,才甘愿許諾高利息獲取“被轉移”的存款,其還款能力堪憂。

                  事實上,“陽光口子、非陽光口子”都是被監管嚴厲打擊的,都不在“陽光”之下。

                  2020年3月份,銀保監會發布的《關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》明確,“嚴禁銀行業金融機構和從業人員參與各類票據中介和資金掮客活動”;同年6月份,銀保監會發布的《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》提到,“員工參與民間借貸或非法集資、充當資金掮客、與客戶不當資金往來等”要進行整改問責。

                  招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對《證券日報》記者表示,陽光貼息違法違規,擾亂金融秩序,不過儲戶的存款大概率是安全的。相比之下,“非陽光貼息”就更為野蠻,資金掮客通過銀行內部人員,將存款從儲戶也就是資金方手里轉給一些亟需資金的企業。能接受那么高貼息的企業,大多數資金鏈瀕臨破裂,存款如能按時歸還都是僥幸,部分演變成近乎詐騙的行為。

                  董希淼認為,部分銀行為攬儲不惜代價,這是導致高息攬存的重要原因。還有一些銀行基層機構管理不嚴,內控基礎薄弱,少數員工為了利益有章不循、違規操作,與資金掮客內外勾結,為詐騙犯罪行為提供便利,侵犯了儲戶權益。對普通民眾而言,千萬別去沾貼息存款。高收益必定伴隨著高風險,天上永遠不會掉餡餅,只可能掉冰雹。

                  責任編輯:

                  【編輯:碧訪兒】

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